ટર્મ વીમા કૅલ્ક્યુલેટર
મારે ખરેખર કેટલો ટર્મ વીમો જોઈએ?
₹2.2 કરોડ needed, rounded up to the next ₹25 lakh · 18.3× income before offsets
How it adds up
- Replace 70% of income to 60 (25 years)
- ₹2,19,93,377
- Loans to clear
- ₹0
- Lump sums still ahead
- ₹0
- Liquid assets and cover in force
- ₹0
- Cover needed
- ₹2,19,93,377
આ કેવી રીતે ગણાય છે
નિયમો 29 સપ્ટેમ્બર, 2026ના રોજ તેમના સ્રોત સામે ચકાસેલા. ટેક્સ વર્ષ FY2026-27.
જીવન વીમો શેના માટે છે
કમાનાર વ્યક્તિનું મૃત્યુ થાય તો કુટુંબ જે આવક ગુમાવે છે તે જીવન વીમો બદલે છે. બસ, એટલું જ તેનું કામ છે. તે રોકાણ નથી, ટેક્સ બચાવવાની યોજના નથી, અને જેના પર કોઈ આશ્રિત નથી તેને તેની જરૂર નથી. સાચા માપે લો તો તે ભારતની સૌથી સસ્તી નાણાકીય પ્રોડક્ટમાંની એક છે; સેલ્સમૅનના માપે લો તો સૌથી મોંઘીમાંની એક.
હ્યુમન-લાઇફ-વૅલ્યૂ પદ્ધતિ
કુટુંબને દર વર્ષે જે આવક જોઈશે તેનાથી શરૂ કરો: આખી નહીં, કારણ કે કમાનારનો પોતાનો ખર્ચ બંધ થાય છે, પણ સામાન્ય રીતે 60%થી 75%. કમાનાર કોઈ પણ રીતે ક્યારે નિવૃત્ત થાત ત્યાં સુધીનાં વર્ષો ગણો, આવકને પગારની જેમ વધવા દો, અને આ પ્રવાહને એવા દરે ડિસ્કાઉન્ટ કરો જે વિધવા કે વિધુર એકસામટી રકમ પર સલામત રીતે કમાઈ શકે. તેની આજની કિંમત એ આવક બદલવાની જરૂરિયાત છે.
તેમાં કુટુંબ પર જે બાકી રહેત કે જેની હજી જરૂર પડત તે ઉમેરો: એવી લોન જે કમાનાર પછી ન રહેવી જોઈએ (સૌથી પહેલાં હોમ લોન), અને આગળ આવનારી એકસામટી રકમો જેમ કે કૉલેજ ફી અને લગ્ન. જે પહેલેથી છે તે બાદ કરો: લિક્વિડ સંપત્તિ, EPF અને બીજી બચત જે કુટુંબ વાપરી શકે, અને પહેલેથી ચાલુ વીમો, નોકરીદાતાના ગ્રૂપ ટર્મ વીમા સહિત (એ નોંધ સાથે કે તે નોકરી સાથે પૂરો થાય છે). જે બાકી રહે તે ખરીદવાનો વીમો છે, પૉલિસી જે ગોળ રકમોમાં મળે છે તે પ્રમાણે ઉપર ગોળ કરેલો.
અંગૂઠાના નિયમો
"આવકના દસ ગણા" અને "આવકના પંદર ગણા" ઝડપી તપાસ છે. સરેરાશ બચત અને મોટી લોન વિનાની 35 વર્ષની વ્યક્તિ માટે તે બેસે છે, અને પાંચ વર્ષની નોકરી બાકી હોય તેવી 55 વર્ષની વ્યક્તિ માટે (વધારે પડતો) કે ₹1 કરોડની હોમ લોન અને બે નાનાં બાળકોવાળી 30 વર્ષની વ્યક્તિ માટે (ઘણો ઓછો) નિષ્ફળ જાય છે. પદ્ધતિ વાપરો; ગણા પર નજર નાખો.
ખરીદવું
શુદ્ધ ટર્મ વીમો ખરીદો: મૃત્યુ પર નિશ્ચિત રકમ, જીવતા રહો તો કંઈ પાછું નહીં, 60 કે 65 સુધી સરખા પ્રીમિયમે. ધૂમ્રપાન ન કરનાર તંદુરસ્ત 35 વર્ષની વ્યક્તિ ₹1 કરોડ માટે દર વર્ષે આશરે ₹10,000થી ₹15,000 ભરે છે. પ્રપોઝલ ફૉર્મમાં બધું જ જણાવો, ખાસ કરીને ધૂમ્રપાન અને હાલની બીમારીઓ; ત્રણ વર્ષનાં પ્રીમિયમ પછી વીમા કંપની છેતરપિંડી સિવાય ક્લેમ નકારી શકતી નથી. એન્ડોમેન્ટ, મની-બૅક અને યુનિટ-લિંક્ડ પ્લાન ટાળો: તે નાના વીમાને નબળા રોકાણ સાથે ઊંચા ખર્ચે બાંધે છે. અકસ્માતે મૃત્યુ અને ગંભીર બીમારીના રાઇડર વૈકલ્પિક છે; પ્રીમિયમ માફીનો રાઇડર સસ્તો અને ઉપયોગી છે.
સમીક્ષા કરો
વીમાની જરૂર બદલાય છે: નવી લોન, બાળક, કામ છોડતા જીવનસાથી, આવકમાં મોટો વધારો. તેમાંના દરેક વખતે આ પેજ ફરી ચલાવો; બીજી પૉલિસી ઉમેરવી સહેલી છે, અને બચત વધે તેમ અને નિવૃત્તિનાં વર્ષો ઘટે તેમ જરૂર ઘટે છે.
લોકો જે સવાલ પૂછે છે
- મારી આવક પર કોઈ આધાર ન રાખતું હોય તો મારે જીવન વીમો જોઈએ?
- ના. આશ્રિતો વિનાની અને સહ-સહી કરેલી લોન વિનાની એકલી વ્યક્તિને જરૂર નથી. તમારી આવક વિના કોઈની હાલત ખરાબ થાય ત્યારે ખરીદો, અને યુવાન ઉંમરે ખરીદો કારણ કે તમે જે ઉંમરે શરૂ કરો તે ઉંમરે પ્રીમિયમ નક્કી થઈ જાય છે.
- મારા નોકરીદાતાનો ગ્રૂપ વીમો ગણાય?
- ગણો, પણ તેના પર ભરોસો ન રાખો: તે સામાન્ય રીતે પગારના એકથી ત્રણ ગણો હોય છે અને તમે નોકરી છોડો તે દિવસે પૂરો થાય છે. તમારી પોતાની પૉલિસી એવા માપે લો કે બે નોકરી વચ્ચે હો કે સ્વ-રોજગાર હો તોય કુટુંબ સુરક્ષિત રહે.
- આવકના પ્રવાહને ડિસ્કાઉન્ટ કેમ કરવો?
- કારણ કે આજે મળેલી એકસામટી રકમ રોકી શકાય છે. 25 વર્ષ સુધી દર વર્ષે ₹8 લાખ બદલવા ₹2 કરોડની જરૂર નથી; સલામત 7%એ તેની આજની કિંમત જોઈએ, પગાર વૃદ્ધિ સહિત લગભગ ₹1.2 કરોડ. ડિસ્કાઉન્ટ દર સલામત વળતર હોવો જોઈએ, ઇક્વિટી વળતર નહીં.
- પ્રીમિયમ અને ચુકવણી પર ટેક્સ લાગે?
- જૂની પદ્ધતિમાં પ્રીમિયમ સેક્શન 80C હેઠળ ગણાય છે. શુદ્ધ ટર્મ પ્લાન માટે મૃત્યુ લાભ સેક્શન 10(10D) હેઠળ કોઈ મર્યાદા વિના ટેક્સ-ફ્રી છે. ઊંચા પ્રીમિયમવાળી પરંપરાગત કે ULIP પૉલિસીના સર્વાઇવલ લાભ 2023થી ટેક્સપાત્ર હોઈ શકે છે, જે વીમો અને રોકાણ અલગ રાખવાનું એક વધુ કારણ છે.
- વીમો 60 સુધી રાખવો કે તેથી આગળ?
- જે ઉંમરે તમારા આશ્રિતોને તમારી આવકની જરૂર ન રહે ત્યાં સુધી, સામાન્ય રીતે તમારી નિવૃત્તિની ઉંમર. 80 સુધી કે 'આખી જિંદગી'નો વીમો એવાં વર્ષો માટે ઘણો વધુ ખર્ચ કરાવે છે જ્યારે તમારી બચતે એ કામ કરતું હોવું જોઈએ.
આખું ચિત્ર જોવું છે?
Eazyretireની મફત યોજના આ આંકડાને તમારી આવક, બચત અને ખર્ચની બાજુમાં મૂકે છે અને કહે છે કે તમે જે ઉંમર સુધીનું આયોજન કરો છો ત્યાં સુધી તમારા પૈસા ટકશે કે નહીં, અને નહીં ટકે તો શું બદલવું.