મોંઘવારી, ટેક્સ અને સ્ટેપ-અપ સાથે SIP કૅલ્ક્યુલેટર
મારી SIP ખરેખર કેટલી થશે?
₹12 લાખ invested, ₹11.23 લાખ of gains
Invested, value and the range of outcomes
Shaded band: the middle 80% of 100 simulated market paths.
આ કેવી રીતે ગણાય છે
નિયમો 29 સપ્ટેમ્બર, 2026ના રોજ તેમના સ્રોત સામે ચકાસેલા. ટેક્સ વર્ષ FY2026-27.
SIP કૅલ્ક્યુલેટર સામાન્ય રીતે શું છુપાવે છે
સિસ્ટમૅટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એટલે બસ દર મહિને રોકાતી એક નિશ્ચિત રકમ. ગણિત અઘરો ભાગ નથી: વર્ષે 12%એ દર મહિને ₹10,000 દસ વર્ષમાં આશરે ₹23 લાખ થાય, જેમાંથી ₹12 લાખ તમે મૂકેલા હોય. લોકપ્રિય કૅલ્ક્યુલેટર જે છોડી દે છે તે એ છે કે એ ₹23 લાખથી શું ખરીદી શકાશે અને ટેક્સ પછી તમારી પાસે કેટલા રહેશે.
મોંઘવારી. દસ વર્ષની 6% મોંઘવારી ₹23 લાખને આજની કિંમતમાં આશરે ₹13 લાખ બનાવી દે છે. તે રોકેલા ₹12 લાખ કરતાં હજી વધારે છે, પણ બમણાથી ઘણું દૂર. નિવૃત્તિ કે શિક્ષણનું લક્ષ્ય આજના રૂપિયામાં નક્કી થાય છે, એટલે તેની સામે આજની કિંમતની રકમ જ સરખાવવી જોઈએ.
ટેક્સ. એક વર્ષથી વધુ રાખેલા ઇક્વિટી ફંડના નફા પર વાર્ષિક ₹1.25 લાખની છૂટ ઉપર 12.5% ટેક્સ લાગે છે; છેલ્લા બાર મહિનામાં ખરીદેલા યુનિટ શૉર્ટ-ટર્મ ગણાય અને તેમના પર 20% લાગે છે. એપ્રિલ 2023 પછી ખરીદેલા ડેટ ફંડના યુનિટ પર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની જેમ તમારા સ્લૅબ પ્રમાણે ટેક્સ લાગે છે. આ કૅલ્ક્યુલેટર દરેક હપ્તાનો હોલ્ડિંગ ગાળો અલગ ગણે છે અને તમે અંતે બધું રિડીમ કરો તો કેટલો ટેક્સ લાગે તે બતાવે છે.
વધઘટ. બાર ટકા સરેરાશ છે, વચન નહીં. ભારતની ઇક્વિટીએ લાંબા ગાળામાં એટલું આપ્યું છે, પણ એક-એક વર્ષનું વળતર −50%થી +75% સુધી ગમે તે રહ્યું છે. આ પેજ પરની પટ્ટી એ જ સરેરાશ અને નિવૃત્તિ આયોજક વાપરે છે તે વધઘટ સાથે બજારના 100 સિનારિયો ચલાવે છે, એટલે તમે દસમાંથી એક ખરાબ પરિણામ અને દસમાંથી એક સારું પરિણામ બાજુબાજુમાં જુઓ છો.
સ્ટેપ-અપ: સૌથી વધુ ફરક પાડતો ઉપાય
આવક વધે તેમ હપ્તો વધારવો ઊંચા વળતર કરતાં વધારે કામ કરે છે. દર મહિને ₹10,000ની SIP દર વર્ષે 10% વધારીને 15 વર્ષ ચલાવો તો ₹38 લાખ રોકાય અને 12%એ આશરે ₹78 લાખ થાય, જ્યારે સપાટ SIPથી ₹50 લાખ થાય. મોટા ભાગનાં ફંડ પ્લૅટફૉર્મ એક વાર સ્ટેપ-અપ સેટ કરવા દે છે; કૅલ્ક્યુલેટર છેલ્લા વર્ષનો હપ્તો બતાવે છે, જેથી તમે ચકાસી શકો કે તે વાસ્તવિક રહે છે.
ઇક્વિટી કે ડેટ
સાત વર્ષ કે તેથી લાંબા ગાળા માટે ઇન્ડેક્સ, ફ્લેક્સી-કૅપ અને બીજા ઇક્વિટી ફંડ માટે ઇક્વિટી સેટિંગ વાપરો, અને ટૂંકાં લક્ષ્યો માટે ડેટ સેટિંગ (તમારા સ્લૅબ સાથે). આ પેજ ફંડની સરખામણી કરતું નથી કે કોઈની ભલામણ કરતું નથી; તે બતાવે છે કે ટેક્સ અને મોંઘવારી પછી દરેક પ્રકારના વળતરનો તમારા લક્ષ્ય માટે શું અર્થ થાય.
નિવૃત્તિની યોજનામાં આ કેવી રીતે બેસે છે
SIP એ એક ખાતામાં જતી એક યોગદાનની લાઇન છે. પૂરી યોજના તેને તમારા EPF, તમારા પગારના સ્ટેપ-અપ, વચ્ચેનાં લક્ષ્યો અને નિવૃત્તિમાં તમે ભરવાના ટેક્સની બાજુમાં મૂકે છે, અને જણાવે છે કે કુલ પૂરતું છે કે નહીં. આ સાઇટ પરનું નિવૃત્તિ કૅલ્ક્યુલેટર તે પાંચ આંકડાથી કરે છે; સાચવેલી યોજના બધા માટે કરે છે.
લોકો જે સવાલ પૂછે છે
- વળતર માસિક લાગે છે કે વાર્ષિક?
- માસિક, વાર્ષિક દરને બારથી ભાગીને, અને હપ્તો મહિનાની શરૂઆતમાં રોકાયેલો ગણીને. દરેક મોટા ભારતીય પ્લૅટફૉર્મ પર આ જ રિવાજ છે, એટલે અહીંની નોમિનલ રકમ તેમની સાથે મળે છે. ફંડનો જાહેર કરેલો CAGR વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ ગણે છે, જેનાથી આંકડો થોડો ઓછો આવે.
- આજની કિંમતમાં રકમ આટલી ઓછી કેમ છે?
- કારણ કે ભાવ વધે છે. 6% મોંઘવારીએ દસ વર્ષ પછીનો એક રૂપિયો એટલું ખરીદશે જેટલું આજે 56 પૈસા ખરીદે છે. કૉલેજની ફી જેવું લક્ષ્ય આજની કિંમતનો આંકડો છે, એટલે મોંઘવારી બાદ કરેલી રકમ જ પ્રામાણિક સરખામણી છે.
- ટેક્સ કેવી રીતે ગણાય છે?
- દરેક મહિનાનો હપ્તો જુદા જુદા સમય માટે રખાયેલો હોય છે. ઇક્વિટી ફંડ માટે બાર મહિનાથી વધુ રાખેલા યુનિટ લૉન્ગ-ટર્મ ગણાય: વર્ષમાં ₹1.25 લાખથી ઉપરના નફા પર 12.5% ટેક્સ; છેલ્લા વર્ષના યુનિટ શૉર્ટ-ટર્મ, 20%એ. એપ્રિલ 2023 પછી ખરીદેલા ડેટ ફંડના યુનિટના નફા પર તમારા સ્લૅબ પ્રમાણે ટેક્સ લાગે છે. ઉપર 4% સેસ ઉમેરાય છે. ઘણાં વર્ષોમાં વહેંચીને રિડીમ કરો તો છૂટ એકથી વધુ વાર મળે.
- આ પટ્ટી શું છે?
- એકસરખા અપેક્ષિત વળતર પણ વાસ્તવિક વર્ષ-દર-વર્ષની વધઘટવાળા બજારના સો સિનારિયો. નીચલો છેડો એ રકમ છે જ્યાં દસમાંથી એક સિનારિયો પહોંચી શકતો નથી; ઉપલો છેડો એ છે જેને દસમાંથી એક વટાવી જાય છે. તે યાદ અપાવે છે કે સરેરાશ એ નીચલી મર્યાદા નથી; તે કોઈ પણ છેડાની આગાહી નથી.
- મોટો આંકડો જોવા મારે ઊંચું વળતર પસંદ કરવું જોઈએ?
- કરી શકો, પણ આંકડો ધારણા જેટલો જ સારો હોય છે. ખર્ચ બાદ ભારતની ઇક્વિટીનું લાંબા ગાળાનું વળતર 11%થી 13%ની રેન્જમાં રહ્યું છે; આ સાઇટ પરનો નિવૃત્તિ આયોજક થોડું ઘટાડીને વધુ સાવચેત આંકડો વાપરે છે. 15% પર બાંધેલી યોજના 11% આપે તો મોડેથી મોટી ઘટ પડે છે, જ્યારે તેને સુધારવાનો સમય હોતો નથી.
આખું ચિત્ર જોવું છે?
Eazyretireની મફત યોજના આ આંકડાને તમારી આવક, બચત અને ખર્ચની બાજુમાં મૂકે છે અને કહે છે કે તમે જે ઉંમર સુધીનું આયોજન કરો છો ત્યાં સુધી તમારા પૈસા ટકશે કે નહીં, અને નહીં ટકે તો શું બદલવું.