નિવૃત્તિના દિવસે મળતી રકમનું કૅલ્ક્યુલેટર
નિવૃત્તિના દિવસે મને ખરેખર કેટલું મળશે, અને તેમાંથી કેટલા પર ટેક્સ લાગશે?
₹0 of it taxable · ₹0 of tax · ₹93.85 લાખ after tax
| Receipt | Amount | Tax-free | Taxable | Tax |
|---|---|---|---|---|
Gratuity Within the ₹20 lakh limit | ₹13,84,615 | ₹13,84,615 | ₹0 | ₹0 |
Leave encashment None entered | ₹0 | ₹0 | ₹0 | ₹0 |
EPF settlement Tax-free after 5 years of service | ₹80,00,000 | ₹80,00,000 | ₹0 | ₹0 |
NPS lump sum (0%) None entered | ₹0 | ₹0 | ₹0 | ₹0 |
આ કેવી રીતે ગણાય છે
નિયમો 29 સપ્ટેમ્બર, 2026ના રોજ તેમના સ્રોત સામે ચકાસેલા. ટેક્સ વર્ષ FY2026-27.
તમારી જિંદગીનો સૌથી મોટો ચેક
નોકરિયાત ભારતીય જે દિવસે નિવૃત્ત થાય છે તે દિવસે ચાર વસ્તુ એકસાથે આવે છે: નોકરીદાતા તરફથી ગ્રેચ્યુઇટી, બાકી રજાનું એન્કૅશમેન્ટ, EPF ખાતાનું સેટલમેન્ટ, અને NPSના સભ્યો માટે ભંડોળનો એકસામટી રકમનો હિસ્સો. ભેગાં મળીને તે સામાન્ય રીતે એ વ્યક્તિએ ક્યારેય હાથમાં રાખેલી સૌથી મોટી રકમ હોય છે, અને સાથે બે નાના પ્રવાહ શરૂ થાય છે: EPS પેન્શન અને, એન્યુઇટી ખરીદી હોય તો, તેની માસિક ચુકવણી.
શેના પર ટેક્સ લાગે છે, અને શેના પર નહીં
ગ્રેચ્યુઇટી ખાનગી કર્મચારીઓ માટે ₹20 લાખ સુધી અને સરકારી માટે પૂરેપૂરી ટેક્સ-ફ્રી છે; તેથી વધુ રકમ પગાર ગણાય છે.
લીવ એન્કૅશમેન્ટ ખાનગી કર્મચારીઓ માટે ₹25 લાખ સુધી અને સરકારી માટે પૂરેપૂરું ટેક્સ-ફ્રી છે; મોટા ભાગના નોકરીદાતા એન્કૅશમેન્ટ 300 દિવસ સુધી મર્યાદિત રાખે છે.
EPF સળંગ પાંચ વર્ષની નોકરી પછી વ્યાજ સહિત પૂરેપૂરું ટેક્સ-ફ્રી છે.
NPS ભંડોળના 60% પર ટેક્સ-ફ્રી છે. હવે તમે 80% સુધી એકસામટી રકમ તરીકે લઈ શકો છો, પણ છૂટથી ઉપરના 20% પર બહાર નીકળો તે વર્ષે આવક તરીકે ટેક્સ લાગે છે; બાકીના 20% કે વધુથી એન્યુઇટી ખરીદવી પડે છે, જેની આવક પર દર વર્ષે ટેક્સ લાગે છે.
કૅલ્ક્યુલેટર દરેક લાઇનના ટેક્સ-ફ્રી અને ટેક્સપાત્ર ભાગ અને તમારા સ્લૅબે ટેક્સ બતાવે છે, જેથી તમે જોઈ શકો કે એક જ વર્ષમાં ₹30 લાખની ટેક્સપાત્ર રકમ મળે તેના પર એ જ પૈસા બે વર્ષમાં વહેંચાય તેના કરતાં જુદો ટેક્સ લાગે છે.
બે પેન્શન, અને તેમની નબળાઈ
EPS પેન્શન નાનું છે, વેતન મર્યાદાએ પૂરી કારકિર્દી માટે દર મહિને ₹7,000થી ₹12,500, અને આખી જિંદગી માટે સ્થિર. NPS એન્યુઇટી ખરીદ કિંમતના દર વર્ષે લગભગ 6%થી 7% ચૂકવે છે, તે પણ સ્થિર, સિવાય કે તમે ઓછા શરૂઆતના દરે વધતો વિકલ્પ ખરીદો. 5.5% મોંઘવારીએ બંને લગભગ તેર વર્ષમાં અડધી ખરીદશક્તિ ગુમાવે છે. તે પાયો છે, યોજના નથી.
આ રકમનું શું કરવું
સામાન્ય ભૂલો છે આખી રકમ ડિપોઝિટમાં મૂકી દેવી (સલામત, પણ આવક દર વર્ષે મોંઘવારી સામે ઘટતી જાય છે) અથવા કોઈ સગાના ધંધામાં આપી દેવી. વધુ સારો ક્રમ છે: ઇમરજન્સી માટેની રકમ, કોઈ લોન હોય તો ચૂકવી દેવી, પહેલાં વર્ષો માટે સલામત આવકની લૅડર (SCSS, POMIS, બૉન્ડ), અને બાકીનું દસ વર્ષ પછીનાં વર્ષો માટે રોકાણમાં. આ સાઇટનાં આવક લૅડર અને SWP કૅલ્ક્યુલેટર અહીંથી આગળ લઈ જાય છે.
નિવૃત્તિ યોજનામાં આ ક્યાં બેસે છે
યોજના આમાંની દરેક રકમને તેની તારીખે મૂકે છે, ટેક્સપાત્ર ભાગ પર તે વર્ષે ટેક્સ ગણે છે, રોકડને ઉપાડની બકેટમાં ભેગી કરે છે અને પેન્શનને ઘટતી જતી નિશ્ચિત આવક તરીકે ગણે છે. આ સાઇટ પરનું અનુમાન બરાબર એ જ કરે છે.
લોકો જે સવાલ પૂછે છે
- લીવ એન્કૅશમેન્ટ કેવી રીતે ગણાય છે?
- નોકરીદાતા બેઝિક + DAને 30થી ભાગીને એન્કૅશ થતા દિવસોથી ગુણે છે, સામાન્ય રીતે 300 દિવસની કમાયેલી રજા સુધી મર્યાદિત. બિન-સરકારી કર્મચારીઓ માટે તે ₹25 લાખ સુધી (2023થી) અને સરકારી માટે પૂરેપૂરું ટેક્સ-ફ્રી છે. નોકરી દરમિયાનનું એન્કૅશમેન્ટ પૂરેપૂરું ટેક્સપાત્ર છે.
- શું EPF સેટલમેન્ટ ખરેખર ટેક્સ-ફ્રી છે?
- હા, ટ્રાન્સફર કરેલાં ખાતાં ગણીને સળંગ પાંચ વર્ષની નોકરી પછી. તમે યોગદાન બંધ કરો તે પછી જમા થતું વ્યાજ ટેક્સપાત્ર છે, અને તમારા પોતાના યોગદાન દર વર્ષે ₹2.5 લાખથી વધુ હોય તો તેના પરનું વ્યાજ મળ્યું ત્યારે ટેક્સપાત્ર હતું. પાંચ વર્ષની અંદર ઉપાડ પર ટેક્સ લાગે છે, ₹50,000થી ઉપર TDS સાથે.
- NPSમાંથી એકસામટી રકમ તરીકે 60% લઉં કે 80%?
- 60% ટેક્સ-ફ્રી મર્યાદા છે. 80% લો તો વધારાના 20% તે વર્ષની તમારી આવકમાં ઉમેરાય છે, ઘણી વાર 30%ના દરે. રોકડની જરૂર ન હોય તો 60% એકસામટી રકમ અને 40% એન્યુઇટી, અથવા બહાર નીકળવાનું મુલતવી રાખીને રકમ વહેંચવી, એમાં સામાન્ય રીતે ઓછો ટેક્સ ભરવો પડે છે.
- નિવૃત્તિના વર્ષનો ટેક્સ ઘટાડી શકાય?
- થોડે અંશે. અગાઉનાં વર્ષો સાથે સંબંધિત ગ્રેચ્યુઇટી અને લીવ એન્કૅશમેન્ટ પર સેક્શન 89ની રાહત લાગુ પડે છે; NPSમાંથી બહાર નીકળવાનું 75 સુધી મુલતવી રાખીને હપ્તામાં લઈ શકાય છે; અને માર્ચમાં નિવૃત્ત થવાનું ગોઠવો તો આ રકમો એવા વર્ષમાં આવે છે જેમાં પગાર ફક્ત થોડા મહિનાનો હોય.
- EPS પેન્શન ક્યારે શરૂ થાય છે?
- 58 વર્ષે, તમે ત્યારે નિવૃત્ત થાઓ કે ન થાઓ; 50 વર્ષથી વહેલું પેન્શન દર વર્ષે 4%ના ઘટાડા સાથે. તેના માટે દસ વર્ષની નોકરી જોઈએ અને તે છેલ્લા 60 મહિનાના પેન્શનપાત્ર પગાર પર, વેતન મર્યાદા (17 સપ્ટેમ્બર 2026થી ₹25,000) સુધી, ગણાય છે.
આખું ચિત્ર જોવું છે?
Eazyretireની મફત યોજના આ આંકડાને તમારી આવક, બચત અને ખર્ચની બાજુમાં મૂકે છે અને કહે છે કે તમે જે ઉંમર સુધીનું આયોજન કરો છો ત્યાં સુધી તમારા પૈસા ટકશે કે નહીં, અને નહીં ટકે તો શું બદલવું.