ભાડું કે ખરીદી કૅલ્ક્યુલેટર
મારા માટે શું સારું: આ ઘર ખરીદવું, કે ભાડે રહીને તફાવતની રકમ રોકવી?
Buyer ₹95.61 લાખ vs renter ₹1.12 કરોડ · buying never pulls ahead within the horizon
Net worth by year
આ કેવી રીતે ગણાય છે
નિયમો 29 સપ્ટેમ્બર, 2026ના રોજ તેમના સ્રોત સામે ચકાસેલા. ટેક્સ વર્ષ FY2026-27.
સામાન્ય જવાબ બંને બાજુએ કેમ ખોટો છે
"ભાડું એટલે પૈસા ફેંકી દેવા" એ વાત વ્યાજ, સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી, મેન્ટેનન્સ અને ડાઉન પેમેન્ટ જે વળતર કમાઈ શકે તેને અવગણે છે. "ઘર ખરીદવું ખરાબ રોકાણ છે" એ વાત અવગણે છે કે ભાડું આખી જિંદગી દર વર્ષે વધે છે અને લોન ચૂકવાઈ ગયેલું ઘર નિવૃત્તિમાં ભાડા વિનાનું રહેઠાણ છે. વાજબી સરખામણી એક જ છે: એ જ ઘર, એ જ વર્ષો, બંને બાજુનો દરેક કૅશ ફ્લો, અને ખરીદનાર જે ખર્ચે છે તેમાંથી ભાડુઆત જે નથી ખર્ચતો તે દરેક રૂપિયો ભાડુઆત રોકે છે.
દરેક બાજુમાં શું ગણાય છે
ખરીદી. શરૂઆતમાં ડાઉન પેમેન્ટ અને ખરીદીના ખર્ચ: રાજ્ય અને ખરીદનાર સ્ત્રી છે કે પુરુષ તે પ્રમાણે 4%થી 7% સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી, રજિસ્ટ્રેશન, દલાલી. પછી EMI, સોસાયટી મેન્ટેનન્સ, પ્રોપર્ટી ટેક્સ અને જાળવણી, બધું વધતું જતું. અંતે, તમે ધારેલા ભાવવધારા પ્રમાણે ઘરની કિંમત, તેમાંથી વેચવાનો 1%થી 2% ખર્ચ બાદ, અને લોનની જે રકમ બાકી હોય તે બાદ.
ભાડું. ભાડું, જે મોટા ભાગનાં ભારતીય શહેરોમાં દર વર્ષે 5%થી 8% વધે છે. દર મહિને ભાડુઆત માલિક કરતાં જેટલું ઓછું ચૂકવે છે તે તફાવત રોકાય છે; શરૂઆતની રકમ પહેલા દિવસથી રોકાય છે.
કૅલ્ક્યુલેટર આ ગણતરી મહિના-દર-મહિને ચલાવે છે અને સમયગાળાના અંતે બંનેની નેટ વર્થ અને, ખરીદી આગળ નીકળે તો, કયા વર્ષે નીકળે છે તે જણાવે છે.
નિર્ણય કરનારા બે આંકડા
ભાવવધારો. ભારતમાં રહેણાક મિલકતનો ભાવ લાંબા ગાળે સરેરાશ દર વર્ષે 5%થી 7% વધ્યો છે, વચ્ચે લાંબા સપાટ ગાળા સાથે; 2020 સુધીના દાયકામાં ઘણાં શહેરોમાં મોંઘવારી બાદ કરતાં તે લગભગ શૂન્ય હતો. 5%એ ખરીદીને આગળ નીકળતાં સામાન્ય રીતે દસ વર્ષ કે વધુ લાગે છે; 8%એ તે ઝડપથી જીતે છે; 3%એ કદાચ ક્યારેય નહીં.
ભાડુઆતનું વળતર. જે ભાડુઆત તફાવત રોકવાને બદલે ખર્ચી નાખે છે તે સરખામણી આપોઆપ હારી જાય છે. 10%થી 12%એ રોકાણ કરો તો, જ્યાં ઘરની કિંમત વાર્ષિક ભાડાના 25થી 30 ગણાથી વધુ હોય તેવાં મોટા ભાગનાં શહેરોમાં ભાડું સ્પર્ધામાં ટકે છે.
આંકડા જે કહી શકતા નથી
ઘર પોતાનું હોય તો સ્થિરતા, ફેરફાર કરવાની છૂટ અને લોન પૂરી થયા પછી ભાડા વિનાનું રહેઠાણ મળે છે; ભાડે રહો તો ગમે ત્યારે ખસી શકવાની છૂટ, મેન્ટેનન્સની ઝંઝટ નહીં, અને તમારી નેટ વર્થ એક શહેરની એક મિલકતમાં ભેગી ન થાય. ટેક્સના નિયમો બંને તરફ કાપે છે (માલિક માટે 24(b) અને 80C, ભાડુઆત માટે HRA) અને અહીં બાકાત રાખ્યા છે; વેચાણ પરનો કૅપિટલ ગેઇન ટેક્સ પણ.
નિવૃત્તિ યોજનામાં આ ક્યાં બેસે છે
ઘર મોટા ભાગનાં કુટુંબોની સૌથી મોટી સંપત્તિ છે અને એવી સંપત્તિ જે તેઓ ખર્ચી શકતાં નથી. યોજના લોન, મેન્ટેનન્સ, મિલકતની કિંમત અને, તમે ઇચ્છો તો, તેનું ભવિષ્યનું વેચાણ સાથે લઈને ચાલે છે, અને જણાવે છે કે તેની આસપાસ તમારા બાકીના પૈસા ટકે છે કે નહીં.
લોકો જે સવાલ પૂછે છે
- કિંમત અને ભાડાનું વાજબી પ્રમાણ કેટલું?
- ઘરની કિંમતને વાર્ષિક ભાડાથી ભાગો. 20થી નીચે હોય તો ખરીદી મોટે ભાગે જીતે છે; 20થી 30 નજીકની લડાઈ છે અને ભાવવધારા તથા તમારા વળતર પર આધાર રાખે છે; 30થી ઉપર, જે મુંબઈ, બેંગલુરુ અને દિલ્હીમાં સામાન્ય છે, ત્યાં આંકડા પ્રમાણે ભાડે રહીને રોકાણ કરવું સામાન્ય રીતે જીતે છે.
- મારે ભાવવધારાનો કયો દર વાપરવો?
- ભારતમાં રહેણાક મિલકતનો લાંબા ગાળાનો ભાવવધારો નોમિનલ 5%થી 7% રહ્યો છે, વચ્ચે લાંબા સપાટ ગાળા સાથે; આ પેજ નિવૃત્તિ આયોજકના ડિફૉલ્ટથી શરૂ થાય છે. જૂની ઇમારત કે જ્યાં ઘરોનો પુરવઠો વધુ હોય તેવા વિસ્તાર માટે ઓછો આંકડો વાપરો.
- શું સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી અને રજિસ્ટ્રેશન ગણાય છે?
- હા, કિંમતની એક કુલ ટકાવારી તરીકે, ડિફૉલ્ટ 7%. દર રાજ્ય અને ખરીદનાર સ્ત્રી છે કે પુરુષ તે પ્રમાણે બદલાય છે: મહારાષ્ટ્રમાં પુરુષો માટે 5% અને સ્ત્રીઓ માટે 4% વત્તા મર્યાદિત રજિસ્ટ્રેશન ફી; કર્ણાટકમાં લગભગ 5%. રીસેલમાં 1%થી 2% દલાલી સામાન્ય છે.
- HRA અને હોમ લોનની કપાતનું શું?
- બંને બાકાત છે. ભાડુઆતની HRA છૂટ અને માલિકની 24(b) તથા 80C કપાત ફક્ત જૂની પદ્ધતિમાં લાગુ પડે છે અને ઘણા ટેક્સ ભરનારા માટે લગભગ એકબીજાને સરભર કરે છે; આ સાઇટનાં ઇન્કમ ટેક્સ અને HRA કૅલ્ક્યુલેટર દરેક પર આંકડો મૂકે છે.
- શું મૉડેલમાં ઘર વેચવાનું ગણાય છે?
- તે સમયગાળાના અંતે ઘરની કિંમત ગણીને તેમાંથી વેચવાનો ખર્ચ બાદ કરે છે, એટલે બંને બાજુની સરખામણી જાણે એક જ દિવસે બધું વેચી નાખ્યું હોય તેમ થાય છે. વેચાણ પરનો કૅપિટલ ગેઇન ટેક્સ (લાંબા ગાળે 12.5%, બીજું ઘર ખરીદો તો સેક્શન 54ની રાહત સાથે) બાદ કરાતો નથી.
આખું ચિત્ર જોવું છે?
Eazyretireની મફત યોજના આ આંકડાને તમારી આવક, બચત અને ખર્ચની બાજુમાં મૂકે છે અને કહે છે કે તમે જે ઉંમર સુધીનું આયોજન કરો છો ત્યાં સુધી તમારા પૈસા ટકશે કે નહીં, અને નહીં ટકે તો શું બદલવું.