એક્ઝિટ અને એન્યુઇટી સાથે NPS કૅલ્ક્યુલેટર
60 વર્ષે NPS મને એકસામટી રકમ તરીકે અને આવક તરીકે શું આપશે?
₹18 લાખ put in, ₹70.81 લાખ of growth · ₹17.82 લાખ in today's money
Money in and growth
આ કેવી રીતે ગણાય છે
નિયમો 29 સપ્ટેમ્બર, 2026ના રોજ તેમના સ્રોત સામે ચકાસેલા. ટેક્સ વર્ષ FY2026-27.
NPS શું છે
નૅશનલ પેન્શન સિસ્ટમ એ PFRDAના નિયમન હેઠળનું, ઓછા ખર્ચવાળું, બજાર સાથે જોડાયેલું નિવૃત્તિ ખાતું છે. તમે ઇચ્છો તેટલું યોગદાન આપો (ટિયર Iમાં વર્ષે ઓછામાં ઓછા ₹1,000), પેન્શન ફંડ મૅનેજર અને રોકાણનું મિશ્રણ પસંદ કરો, અને 60 વર્ષે ભંડોળનો અમુક ભાગ એકસામટી રકમ તરીકે લો અને બાકીથી એન્યુઇટી ખરીદો. ભારતનાં બધાં રોકાણ સાધનોમાં તેના ચાર્જ સૌથી ઓછા પૈકીના છે.
ઑટો ચૉઇસ કે તમારું પોતાનું મિશ્રણ
ઍક્ટિવ ચૉઇસમાં ઇક્વિટીનો હિસ્સો તમે જાતે નક્કી કરો છો, 75% સુધી. ઑટો ચૉઇસમાં ફંડ એક ગ્લાઇડ પાથને અનુસરે છે, જે શરૂઆતમાં ઇક્વિટી પર ભાર મૂકે છે અને ઉંમર વધે તેમ બૉન્ડ તરફ ખસે છે; આ કૅલ્ક્યુલેટરનો ડિફૉલ્ટ Eazyretire આયોજક વાપરે છે તે જ ઉંમર આધારિત પાથ વાપરે છે — 35 સુધી 75% ઇક્વિટી, જે 60એ ઘટીને 35% થાય. ગ્લાઇડ પાથને કારણે જ એકસરખું યોગદાન જુદી જુદી ઉંમરના લોકો માટે જુદું જુદું ભંડોળ બનાવે છે: મોટી ઉંમરના સભ્યને વધુ સાવચેત મિશ્રણનું સંયુક્ત વળતર મળે છે.
એક્ઝિટ, અને તેમાં છુપાયેલી ટેક્સની જાળ
ડિસેમ્બર 2025થી, બિન-સરકારી સભ્ય એક્ઝિટ વખતે ભંડોળના 80% સુધી એકસામટી રકમ તરીકે લઈ શકે છે (સરકારી સભ્ય 60%), અને બાકીની રકમથી ફરજિયાત એન્યુઇટી ખરીદવી પડે છે. ₹8 લાખ સુધીનું ભંડોળ પૂરેપૂરું ઉપાડી શકાય છે. પણ સેક્શન 10(12A) હેઠળ ઇન્કમ ટેક્સની છૂટ હજી ભંડોળના ફક્ત 60%ને જ આવરે છે. 80% લો તો વધારાના 20% પર એક્ઝિટના વર્ષમાં આવક તરીકે ટેક્સ લાગે છે, જે મોટા ભંડોળ માટે 30%નો સ્લૅબ પણ હોઈ શકે. તમે પસંદ કરો તે એકસામટી રકમના હિસ્સા માટે કૅલ્ક્યુલેટર ટેક્સપાત્ર ભાગ બતાવે છે; 60% એ ટેક્સ-ફ્રી મહત્તમ છે.
એન્યુઇટીની આવક જેમ જેમ મળે તેમ દર વર્ષે ટેક્સપાત્ર છે, અને તેની રૂપિયાની રકમ આખી જિંદગી એટલી જ રહે છે. 5.5% મોંઘવારીએ 25 વર્ષની નિવૃત્તિમાં તે પોતાની ખરીદશક્તિના બે-તૃતીયાંશ ગુમાવે છે, અને એટલે જ તેની બાજુમાં આજની કિંમતમાં રકમ બતાવી છે.
યોગદાન આપતા હો ત્યારે ટેક્સ
તમારા પોતાના યોગદાન પર 80CCD(1B) હેઠળ, 80C ઉપરાંત, ₹50,000ની વધારાની કપાત મળે છે, પણ ફક્ત જૂની પદ્ધતિમાં. 80CCD(2) હેઠળ નોકરીદાતાનું યોગદાન બંને પદ્ધતિમાં કપાતપાત્ર છે — નવી પદ્ધતિમાં બેઝિક + DAના 14% સુધી (જૂનીમાં 10%) — અને નોકરિયાત કર્મચારી માટે NPSનું આ સૌથી કીમતી પાસું છે: નિવૃત્તિ ખાતામાં આવતા ટેક્સ-ફ્રી પૈસા.
નિવૃત્તિની યોજનામાં આ કેવી રીતે બેસે છે
યોજના NPS એક્ઝિટને યોગ્ય તારીખે મૂકે છે, એકસામટી રકમ અને એન્યુઇટીને અલગ પાડે છે, ટેક્સપાત્ર ભાગ પર ટેક્સ ગણે છે, અને એન્યુઇટીને એવી નિશ્ચિત આવક તરીકે ગણે છે જે મોંઘવારી સામે ધીમે ધીમે ઝાંખી પડે છે. આ સાઇટ પરનું અનુમાન બરાબર આ જ કરે છે.
લોકો જે સવાલ પૂછે છે
- હું એકસામટી રકમ તરીકે કેટલું લઈ શકું?
- બિન-સરકારી સભ્ય 80% સુધી અને સરકારી સભ્ય 60% સુધી, અને બાકીની રકમથી એન્યુઇટી ખરીદવાની. ₹8 લાખ સુધીનું ભંડોળ આખું ઉપાડી શકાય છે. તમે ગમે તેટલો હિસ્સો લો, ભંડોળના ફક્ત 60% જ ટેક્સ-ફ્રી છે.
- શું એકસામટી રકમ ટેક્સ-ફ્રી છે?
- સેક્શન 10(12A) હેઠળ ભંડોળના સાઠ ટકા ટેક્સ-ફ્રી છે. તમે તેનાથી મોટી એકસામટી રકમ લો, તો ભંડોળના 60%થી ઉપરની રકમ એક્ઝિટના વર્ષની તમારી આવકમાં ઉમેરાય છે. એન્યુઇટીની ખરીદી પર ટેક્સ નથી લાગતો, પણ એન્યુઇટીની આવક પર લાગે છે.
- મારે કેટલું વળતર ધારવું જોઈએ?
- NPSના ઇક્વિટી ફંડે લગભગ વ્યાપક બજાર જેટલું, અને બૉન્ડ ફંડે લગભગ સરકારી બૉન્ડના યીલ્ડ જેટલું વળતર આપ્યું છે. સંયુક્ત વળતર તમારા મિશ્રણ પર અને, ઑટો ચૉઇસમાં, તમારી ઉંમર પર આધાર રાખે છે. આ પેજ ઇક્વિટી અને ડેટ માટે નિવૃત્તિ આયોજકના ડિફૉલ્ટ વાપરે છે; તમે બંને બદલી શકો છો.
- શું હું 60 પછી એક્ઝિટ મોડી કરી શકું?
- હા, 75 સુધી, અને યોગદાન ચાલુ રાખો કે ન રાખો. એકસામટી રકમ હપ્તામાં લઈ શકાય (સિસ્ટમૅટિક લમ્પ-સમ વિથડ્રૉઅલ) અને એન્યુઇટીની ખરીદી પાછી ઠેલી શકાય. આ કૅલ્ક્યુલેટર તમે નક્કી કરો તે ઉંમરે એક જ વારની એક્ઝિટ ધારે છે.
- NPS કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP?
- બંનેનાં કામ જુદાં છે. NPS સસ્તું છે, તેમાં નોકરીદાતાનું 80CCD(2) યોગદાન મળે છે, અને ફરજિયાત એન્યુઇટી સાથે પૈસા લૉક રાખે છે; ફંડની SIP લિક્વિડ છે અને અંતે પૂરેપૂરી તમારી છે. મોટા ભાગના નોકરિયાત લોકોની યોજનાઓ બંને વાપરે છે: નોકરીદાતાના યોગદાન અને ₹50,000 માટે NPS, બાકી બધા માટે ફંડ.
આખું ચિત્ર જોવું છે?
Eazyretireની મફત યોજના આ આંકડાને તમારી આવક, બચત અને ખર્ચની બાજુમાં મૂકે છે અને કહે છે કે તમે જે ઉંમર સુધીનું આયોજન કરો છો ત્યાં સુધી તમારા પૈસા ટકશે કે નહીં, અને નહીં ટકે તો શું બદલવું.