એકસામટી રકમ અને CAGR કૅલ્ક્યુલેટર
એક વારનું રોકાણ કેટલું થશે, અને મને કેટલું વળતર જોઈએ?
₹10.53 લાખ of gains on ₹5 લાખ · doubles every 6.1 years at 12%
Growth, nominal and in today's money
આ કેવી રીતે ગણાય છે
નિયમો 29 સપ્ટેમ્બર, 2026ના રોજ તેમના સ્રોત સામે ચકાસેલા. ટેક્સ વર્ષ FY2026-27.
ચક્રવૃદ્ધિ, અને તેના બે દુશ્મન
એક વારનું રોકાણ દર વર્ષે એક જ ફૉર્મ્યુલાથી વધે છે: રકમ = મૂળ રકમ × (1 + વળતર)ની વર્ષો જેટલી ઘાત. 12%એ ₹5 લાખ દસ વર્ષમાં ₹15.5 લાખ અને વીસ વર્ષમાં ₹48 લાખ થાય; બીજો દાયકો પહેલા કરતાં બમણું ઉમેરે છે, અને વહેલું શરૂ કરવાનો આખો મુદ્દો એ જ છે. 72નો નિયમ મનમાં જ બમણું થવાનો સમય આપે છે: 72 ભાગ્યા વળતર, 12%એ છ વર્ષ.
બે દુશ્મન છે મોંઘવારી અને ટેક્સ. 5.5% મોંઘવારીએ 12%નું ખરું વળતર આશરે 6.2% છે, 6.5% નહીં, અને વીસ વર્ષ પછીના ₹48 લાખ એટલું ખરીદશે જેટલું આજે ₹16 લાખ ખરીદે છે. એક વર્ષથી વધુ રાખેલા ઇક્વિટી ફંડના નફા પર ₹1.25 લાખ ઉપર 12.5% ટેક્સ લાગે છે; ડેટ ફંડના નફા પર તમારા સ્લૅબ પ્રમાણે. કૅલ્ક્યુલેટર ત્રણેય આંકડા બતાવે છે — નોમિનલ, ખરું અને ટેક્સ પછીનું — કારણ કે આજના રૂપિયામાં નક્કી કરેલું લક્ષ્ય છેલ્લા આંકડાથી જ પૂરું થવાનું છે.
CAGR: સરખામણીની પ્રામાણિક રીત
કમ્પાઉન્ડ ઍન્યુઅલ ગ્રોથ રેટ એટલે એ એક વાર્ષિક વળતર જે આખા ગાળામાં શરૂઆતની રકમને અંતની રકમ બનાવે. ફંડ પોતાનું પ્રદર્શન આ રીતે જણાવે છે, અને પંદર વર્ષમાં ત્રણ ગણી થયેલી મિલકત (વર્ષે 7.6%) અને સાત વર્ષમાં બમણા થયેલા ફંડ (10.4%)ની સરખામણી તમારે આ રીતે જ કરવી જોઈએ. લક્ષ્ય દાખલ કરો એટલે પેજ બંને રીતે ગણે છે: તમારાં વર્ષોમાં ત્યાં પહોંચવા જરૂરી CAGR, અને તમારા વળતરે જરૂરી વર્ષો.
એકસામટી રકમ કે SIP
આજે રોકેલી એકસામટી રકમ સરેરાશ રીતે એ જ કુલ રકમ એક વર્ષમાં વહેંચીને રોકવા કરતાં આગળ નીકળે છે, કારણ કે વધુ પૈસા વધુ સમય બજારમાં રહે છે. તેમાં ખોટા સમયે પ્રવેશવાનું પૂરું જોખમ પણ છે. તમારી પાસે જે પૈસા પહેલેથી છે તે રોકી દો; જે દર મહિને કમાઓ છો તેના માટે આ સવાલ જ ઊભો થતો નથી. મોટી રકમ છથી બાર મહિનામાં વહેંચવી એ શાંતિથી ઊંઘવાની વાજબી કિંમત છે, વળતર વધારવાની રીત નથી.
નિવૃત્તિની યોજનામાં આ કેવી રીતે બેસે છે
એકસામટી રકમ એ એક ખાતાનું શરૂઆતનું બૅલેન્સ છે. યોજના તેને તેની ઍસેટ ક્લાસના વળતરે વધારે છે, યોગ્ય તારીખે ઉપાડ પર ટેક્સ ગણે છે, અને જણાવે છે કે તે શું પૂરું પાડે છે. આ સાઇટ પરનું નિવૃત્તિ કૅલ્ક્યુલેટર તે પાંચ આંકડાથી કરે છે.
લોકો જે સવાલ પૂછે છે
- વળતરની ચક્રવૃદ્ધિ વાર્ષિક થાય છે કે માસિક?
- અહીં વાર્ષિક, જે રીતે CAGRની વ્યાખ્યા છે અને ફંડનું વળતર જણાવાય છે. એ જ નોમિનલ દરે ત્રિમાસિક ચક્રવૃદ્ધિ થતી બૅન્ક ડિપોઝિટ થોડું વધારે કમાય છે; તેની જાહેર કરેલી વાર્ષિક યીલ્ડમાં તે પહેલેથી ગણેલું હોય છે.
- ખરું વળતર એટલે શું?
- મોંઘવારી પછીનું વળતર: (1 + વળતર) ÷ (1 + મોંઘવારી) − 1. 5.5% મોંઘવારી સાથે 12%એ તે 6.2% છે. તમારી ખરીદશક્તિ જે દરે વધે છે તે આ દર છે, અને આજની કિંમતમાં નક્કી કરેલા લક્ષ્ય માટે આ જ મહત્ત્વનો છે.
- CAGR સરેરાશ વળતરથી કેવી રીતે જુદો છે?
- સરેરાશ વળતર દરેક વર્ષનું વળતર ઉમેરીને ભાગે છે; CAGR પૂછે છે કે કયો સ્થિર દર એ જ અંતની રકમ આપે. 50% વધીને પછી 50% ઘટતા ફંડનું સરેરાશ વળતર 0% અને CAGR −13.4% છે. CAGR સાચું બોલે છે.
- ટેક્સ કેવી રીતે ગણાય છે?
- તમે અંતે બધું વેચો તો જે લાગે તે રીતે. ઇક્વિટી ફંડ અને લિસ્ટેડ શૅર: બાર મહિનાથી વધુ રાખેલા હોલ્ડિંગ પરનો નફો લૉન્ગ-ટર્મ, વર્ષમાં ₹1.25 લાખ ઉપર 12.5%; ઓછા સમય માટે 20%. એપ્રિલ 2023 પછી ખરીદેલા ડેટ ફંડ પર તમારા સ્લૅબ પ્રમાણે. ઉપર 4% સેસ ઉમેરાય છે. ઘણાં વર્ષોમાં વહેંચીને વેચો તો છૂટ એકથી વધુ વાર મળે.
- મારે કેટલું વળતર ધારવું?
- ભારતની ઇક્વિટીએ લાંબા ગાળે ખર્ચ બાદ 11%થી 13% આપ્યું છે, મોટી વધઘટ સાથે; સરકારી બૉન્ડ અને સારી ડિપોઝિટે 6%થી 7.5%; PPF 7.1% ટેક્સ-ફ્રી. એવો આંકડો વાપરો જે આવતો દાયકો ગયા દાયકા કરતાં ખરાબ હોય તોપણ તમને સહજ લાગે.
આખું ચિત્ર જોવું છે?
Eazyretireની મફત યોજના આ આંકડાને તમારી આવક, બચત અને ખર્ચની બાજુમાં મૂકે છે અને કહે છે કે તમે જે ઉંમર સુધીનું આયોજન કરો છો ત્યાં સુધી તમારા પૈસા ટકશે કે નહીં, અને નહીં ટકે તો શું બદલવું.