EPF અને EPS પેન્શન કૅલ્ક્યુલેટર
નિવૃત્તિ સમયે મારું EPF કેટલું થશે, અને EPS કેટલું પેન્શન આપશે?
₹41.19 લાખ from you, ₹34.19 લાખ from your employer, ₹1.07 કરોડ of interest at 8.25%
What goes in each year
આ કેવી રીતે ગણાય છે
નિયમો 29 સપ્ટેમ્બર, 2026ના રોજ તેમના સ્રોત સામે ચકાસેલા. ટેક્સ વર્ષ FY2026-27.
24% ક્યાં જાય છે
દર મહિને તમે બેઝિક પગાર અને મોંઘવારી ભથ્થા (DA)ના 12% તમારા એમ્પ્લોઈઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ ખાતામાં ભરો છો, અને તમારા નોકરીદાતા બીજા 12% ભરે છે. પણ નોકરીદાતાનો ભાગ વહેંચાય છે: વેતન મર્યાદા સુધીના વેતનના 8.33% એમ્પ્લોઈઝ પેન્શન સ્કીમ (EPS)માં જાય છે, અને ફક્ત બાકીનો ભાગ તમારા EPFમાં આવે છે. ₹30,000ના બેઝિક પર તમારા તરફથી ₹3,600, અને નોકરીદાતા તરફથી ₹2,083 EPSમાં અને ₹1,517 EPFમાં જાય છે.
વેતન મર્યાદા 17 સપ્ટેમ્બર 2026ના રોજ દર મહિને ₹15,000થી વધીને ₹25,000 થઈ — 2014 પછીનો આ પહેલો ફેરફાર છે. હવે નોકરીદાતાના યોગદાનનો વધુ ભાગ પેન્શનમાં અને ઓછો ભાગ ફંડમાં જાય છે, અને પેન્શન પોતે મોટું થાય છે; આ કૅલ્ક્યુલેટર આગળનાં વર્ષો માટે નવી મર્યાદા વાપરે છે.
EPFO વ્યાજ કેવી રીતે જમા કરે છે
દર (છેલ્લાં બે વર્ષથી 8.25%) વર્ષે એક વાર જાહેર થાય છે. વ્યાજ દર મહિનાના ચાલુ બૅલેન્સ પર ગણાય છે અને નાણાકીય વર્ષના અંતે જમા થાય છે, એટલે એક વર્ષની અંદર પૈસા પર ચક્રવૃદ્ધિ થતી નથી. લાંબી કારકિર્દીમાં માસિક ચક્રવૃદ્ધિની સરખામણીમાં આ ફરક નાનો છે પણ વાસ્તવિક છે, અને આ કૅલ્ક્યુલેટર EPFOની રીતને જ અનુસરે છે.
નિવૃત્તિ સમયનું તમારું બૅલેન્સ ભવિષ્યના રૂપિયામાં છે. ત્રીસ વર્ષની 6% મોંઘવારી તેને લગભગ છએ ભાગી નાખે છે; તમને જેટલાની જરૂર પડશે તેની સામે "આજની કિંમતમાં"નો આંકડો જ મૂકવો જોઈએ.
EPS પેન્શન
જો તમે EPSના સભ્ય હો, તો 58 વર્ષની ઉંમરથી તમારું માસિક પેન્શન = પેન્શનપાત્ર પગાર × પેન્શનપાત્ર નોકરીનાં વર્ષ ÷ 70, જ્યાં પેન્શનપાત્ર પગાર એટલે છેલ્લા 60 મહિનાનો સરેરાશ બેઝિક, વેતન મર્યાદા સુધી. ₹25,000ની મર્યાદાએ 30 વર્ષની નોકરીથી દર મહિને આશરે ₹10,700 મળે; 35 વર્ષથી આશરે ₹12,500. દર મહિને ₹1,000નું લઘુતમ પેન્શન છે અને, સૌથી અગત્યનું, મોંઘવારી સાથે કોઈ ઇન્ડેક્સેશન નથી: રૂપિયાની રકમ આખી જિંદગી એટલી જ રહે છે. દસ વર્ષથી ઓછી નોકરી હોય તો પેન્શન નથી મળતું, ફક્ત ઉપાડનો લાભ (વિથડ્રૉઅલ બેનિફિટ) મળે છે.
VPF અને ₹2.5 લાખની હદ
તમે 12% ઉપરાંત સ્વૈચ્છિક PF (VPF) ઉમેરી શકો છો, એ જ દરે અને ટેક્સમાંથી એ જ છૂટ સાથે. 2021થી, એક વર્ષમાં તમારું પોતાનું યોગદાન ₹2.5 લાખથી વધે ત્યારે વધારાની રકમ પરનું વ્યાજ ટેક્સપાત્ર છે. 12%એ આ હદ દર મહિને આશરે ₹1.74 લાખના બેઝિકે ઓળંગાય છે, અથવા VPF સાથે તેનાથી વહેલી; જે વર્ષોમાં આવું થાય તે કૅલ્ક્યુલેટર દર્શાવે છે.
નિવૃત્તિની યોજનામાં આ કેવી રીતે બેસે છે
મોટા ભાગના નોકરિયાત ભારતીયો પાસે EPF સૌથી મોટી નિવૃત્તિ સંપત્તિ છે, અને તમે નોકરી છોડો તે દિવસે તેની વૃદ્ધિ અટકી જાય છે. યોજના આ બૅલેન્સને તમારી બીજી બચતની બાજુમાં મૂકે છે, એકસામટી રકમમાંથી કયો ખર્ચ નીકળશે તે નક્કી કરે છે, અને નિશ્ચિત EPS પેન્શનને તે ખરેખર જે છે તે રીતે જુએ છે: આવકનો નાનો પણ નિશ્ચિત આધાર.
લોકો જે સવાલ પૂછે છે
- ગણતરી બેઝિક પર થાય છે કે CTC પર?
- બેઝિક પગાર વત્તા મોંઘવારી ભથ્થા (DA) પર, આખા પગાર પર નહીં. તમારી પગાર સ્લિપમાંથી બેઝિક અને DAની લાઇન દાખલ કરો. જો તમારો બેઝિક દર મહિને ₹15,000થી ઓછો હોય, તો નોકરીદાતા ફક્ત એ રકમ પર જ યોગદાન આપે એવું બની શકે.
- 17 સપ્ટેમ્બર 2026એ શું બદલાયું?
- EPF અને EPSની વેતન મર્યાદા દર મહિને ₹15,000થી વધીને ₹25,000 થઈ. ₹25,000 સુધીનો બેઝિક કમાતા કર્મચારીઓને હવે ફરજિયાત જોડવા પડે છે, નોકરીદાતાનો 8.33%નો EPS ભાગ ₹25,000 સુધીના વેતન પર ગણાય છે, અને મહત્તમ EPS પેન્શન એ પ્રમાણે વધે છે. EPFO તમારા છેલ્લા 60 મહિનાની સરેરાશ કાઢે ત્યારે એ તારીખ પહેલાંના મહિના હજી જૂની મર્યાદાએ ગણાય છે.
- શું વ્યાજ ટેક્સપાત્ર છે?
- તમારા પોતાના પૈસાના વર્ષે ₹2.5 લાખ સુધીના યોગદાન પર નહીં (જ્યાં નોકરીદાતા યોગદાન ન આપતા હોય ત્યાં ₹5 લાખ). વધારાની રકમ પરનું વ્યાજ દર વર્ષે ટેક્સપાત્ર છે અને તેના પર TDS લાગે છે. નોકરીદાતાનો ભાગ પગારના 12% સુધી ટેક્સ-ફ્રી છે, અને EPF, NPS અને સુપરએન્યુએશનમાં નોકરીદાતાનું કુલ યોગદાન વર્ષે ₹7.5 લાખથી વધે તો વધારાનું ટેક્સપાત્ર છે.
- શું ઉપાડ પર ટેક્સ લાગે છે?
- સતત પાંચ વર્ષની નોકરી પછીનો ઉપાડ ટેક્સ-ફ્રી છે. એ પહેલાંનો ઉપાડ ટેક્સપાત્ર છે અને ₹50,000થી વધુ હોય તો TDS લાગે છે, સિવાય કે કારણ બીમારી હોય કે નોકરીદાતાનો ધંધો બંધ થયો હોય. નોકરી બદલો ત્યારે ખાતું ટ્રાન્સફર કરવાથી નોકરી સતત ગણાય છે.
- મારું EPS પેન્શન આટલું ઓછું કેમ છે?
- કારણ કે તમે ખરેખર ગમે તેટલું કમાતા હો, પેન્શનપાત્ર પગાર વેતન મર્યાદા સુધી જ ગણાય છે, અને રકમ ક્યારેય મોંઘવારી સાથે વધતી નથી. 2022ના સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદા હેઠળ ઊંચા પેન્શનનો વિકલ્પ ફક્ત એવા સભ્યો માટે હતો જેઓ 1 સપ્ટેમ્બર 2014 પહેલાંથી નોકરીમાં હતા અને જેમણે 2023માં અરજી કરી હતી.
આખું ચિત્ર જોવું છે?
Eazyretireની મફત યોજના આ આંકડાને તમારી આવક, બચત અને ખર્ચની બાજુમાં મૂકે છે અને કહે છે કે તમે જે ઉંમર સુધીનું આયોજન કરો છો ત્યાં સુધી તમારા પૈસા ટકશે કે નહીં, અને નહીં ટકે તો શું બદલવું.