ઇમરજન્સી ફંડ કૅલ્ક્યુલેટર
મારું ઇમરજન્સી ફંડ કેટલું મોટું હોવું જોઈએ, અને ક્યાં રાખવું?
₹2.5 લાખ short, about 25 months at ₹10,000 a month
- 6 months of essentials is the standard starting point
- +3 for a single earner with dependents
આ કેવી રીતે ગણાય છે
નિયમો 29 સપ્ટેમ્બર, 2026ના રોજ તેમના સ્રોત સામે ચકાસેલા. ટેક્સ વર્ષ FY2026-27.
સૌથી પહેલાં બનાવવાની વસ્તુ
ઇમરજન્સી ફંડ એ પૈસા છે જે તમે એક-બે દિવસમાં હાથમાં લઈ શકો, ચેતવણી વિના આવતી ઘટનાઓ માટે અલગ રાખેલા: નોકરી જવી, વીમાથી ઉપરનું મેડિકલ બિલ, માતા-પિતાનું પડી જવું, બંધ પડી ગયેલી કાર, ચૂતું છાપરું. તેનું કામ બીજી દરેક યોજનાને અકબંધ રાખવાનું છે. તેના વિના પહેલો ખરાબ મહિનો SIP બંધ કરાવે છે, દંડ ભરીને ડિપોઝિટ તોડાવે છે, કે ખર્ચ દર વર્ષે 36%ના ક્રેડિટ કાર્ડ પર ચડાવે છે.
કેટલા મહિના
છ મહિનાનો જરૂરી ખર્ચ એ પ્રમાણભૂત જવાબ છે, અને Eazyretire આયોજકનો ડિફૉલ્ટ. જરૂરી એટલે જે ગમે તે થાય તોય ભરવું જ પડે: ભાડું કે EMI, ખાવાનું, લાઇટ-પાણીનાં બિલ, સ્કૂલ ફી, વીમાનાં પ્રીમિયમ, લોનના લઘુતમ હપ્તા. રેસ્ટોરાં નહીં, પ્રવાસ નહીં.
ઇમરજન્સી કેટલી સંભવિત છે અને કેટલી લાંબી ચાલી શકે તે પ્રમાણે ગોઠવો. આશ્રિતોવાળા એકલા કમાનારને વધુ જોઈએ, કારણ કે ટેકા માટે બીજી આવક નથી. સ્વ-રોજગાર અને કમિશનની આવક એક મોસમ માટે બંધ થઈ શકે છે, એટલે તેને હજી વધુ જોઈએ. બે સ્થિર પગાર અને આશ્રિતો વિનાનું ઘર ઓછું રાખી શકે. કૅલ્ક્યુલેટર એ ગોઠવણો લાગુ કરે છે અને કેમ તે બતાવે છે.
ક્યાં રાખવું
સ્તરોમાં. એક મહિનાનો ખર્ચ બચત ખાતામાં, તરત મળે તેમ. બાકીનું સ્વીપ-ઇન ડિપોઝિટમાં કે લિક્વિડ કે ઓવરનાઇટ ફંડમાં, એક-બે દિવસમાં મળે તેમ અને 6%થી 7% કમાતું. ઇક્વિટીમાં નહીં, જેની કિંમત તમને જરૂર પડે તે મહિને 30% નીચે હોઈ શકે; PPFમાં નહીં, જે લૉક છે; લાંબી ડિપોઝિટમાં નહીં, જેનો દંડ તમને ખચકાવે. મોટું મેડિકલ જોખમ વીમો ઢાંકે છે; ફંડ ડિડક્ટિબલ, ખાલી જગ્યાઓ અને તમે બેઠા થાઓ ત્યાં સુધીની બાકીની જિંદગી ઢાંકે છે.
બનાવવું
ફંડ પૂરું ન થાય ત્યાં સુધી તે નવાં રોકાણ પહેલાં અને લોન વહેલી ચૂકવવા પહેલાં આવે છે, કારણ કે તે ન હોવાની કિંમત બેમાંથી કોઈના વળતર કરતાં વધુ છે. ઘટને દર મહિને તમે જે અલગ રાખી શકો તેનાથી ભાગો; મોટા ભાગનાં કુટુંબો તેને એક-બે વર્ષમાં ભરે છે. ભરાઈ જાય પછી અટકો: ટાર્ગેટથી ઉપરના પૈસા લાંબા ગાળાના રોકાણમાં જવા જોઈએ. દરેક ઉપયોગ પછી તેને ફરી ભરો, અને ખર્ચ બદલાય ત્યારે ટાર્ગેટ ફરી તપાસો.
નિવૃત્તિ યોજનામાં આ ક્યાં બેસે છે
આયોજકનો તૈયારી સ્કોર ઇમરજન્સીના મહિના રોકડ અને ડેટમાં રાખવા માટે પૉઇન્ટ આપે છે, કારણ કે જે યોજનાને ભાડું ભરવા ખરાબ વર્ષમાં ઇક્વિટી વેચવી પડે તે યોજના નથી. બાકીનું બધું રોકાયેલું રહી શકે તેનું કારણ આ ફંડ છે.
લોકો જે સવાલ પૂછે છે
- ફંડમાં આખો માસિક ખર્ચ ગણવો કે ફક્ત જરૂરી?
- જરૂરી. ઇમરજન્સીમાં શોખનો ખર્ચ બંધ થાય છે, એટલે ફંડે જે બંધ ન થઈ શકે તે ઢાંકવાનું છે: રહેઠાણ, ખાવાનું, લાઇટ-પાણી, ફી, પ્રીમિયમ અને લોનના લઘુતમ હપ્તા. આખી જીવનશૈલીનો આંકડો વાપરવાથી ટાર્ગેટ વધારે પડતો થાય છે અને બાકીનું બધું મોડું થાય છે.
- ઇક્વિટી ફંડ લિક્વિડ છે તો તેમાં રાખી શકાય?
- તે લિક્વિડ છે પણ સ્થિર નથી. બજારમાં 20%થી 30%નો ઘટાડો ઘણી વાર એ જ નોકરીઓ જવા સાથે આવે છે જે ઇમરજન્સી સર્જે છે. ફંડ બચત ખાતાં, સ્વીપ ડિપોઝિટ અને લિક્વિડ કે ઓવરનાઇટ ફંડમાં રાખો, અને બજારનું જોખમ લાંબા ગાળાના પૈસાને લેવા દો.
- ક્રેડિટ કાર્ડ કે ઓવરડ્રાફ્ટ ગણાય?
- થોડા દિવસના પુલ તરીકે હા; ફંડ તરીકે ના. કાર્ડનું વ્યાજ દર વર્ષે 36%થી 42% ચાલે છે, અને તમારી આવક બંધ થાય ત્યારે બૅન્ક ક્રેડિટ લાઇન કાપી શકે છે. કાર્ડ ચૂકવવા માટે જે પૈસા જોઈએ તે જ ફંડ છે.
- વ્યાજ પર ટેક્સ લાગે?
- બચત ખાતાનું વ્યાજ જૂની પદ્ધતિમાં 80TTA હેઠળ ₹10,000થી ઉપર ટેક્સપાત્ર છે; દર વર્ષે ₹50,000થી વધુ ડિપોઝિટ વ્યાજ પર TDS લાગે છે; લિક્વિડ ફંડના નફા પર રિડીમ કરો ત્યારે તમારા સ્લૅબે ટેક્સ લાગે છે. રકમો નાની છે; પૈસા જ્યાં સલામત અને હાથવગા હોય ત્યાં રાખો.
- મારી પાસે ટાર્ગેટથી વધુ હોય તો?
- વધારાની રકમ લાંબા ગાળાના રોકાણમાં ખસેડો. જરૂર કરતાં મોટું ઇમરજન્સી ફંડ વળતર પર બોજ છે, અને તેમાંથી ઉપાડવાની લાલચ તેના કદ સાથે વધે છે.
આખું ચિત્ર જોવું છે?
Eazyretireની મફત યોજના આ આંકડાને તમારી આવક, બચત અને ખર્ચની બાજુમાં મૂકે છે અને કહે છે કે તમે જે ઉંમર સુધીનું આયોજન કરો છો ત્યાં સુધી તમારા પૈસા ટકશે કે નહીં, અને નહીં ટકે તો શું બદલવું.