માર્ગદર્શિકા

નાણાકીય સલાહકાર શોધવો

Eazyretire કોઈ સલાહકાર, પ્રોડક્ટ કે વીમા કંપનીની ભલામણ કરતું નથી. આ માર્ગદર્શિકા તમને નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે કે સલાહ માટે પૈસા ખર્ચવા ક્યારે યોગ્ય છે, કોણ કોણ છે, અને પૈસા કે દસ્તાવેજ આપતાં પહેલાં કોઈને પણ કેવી રીતે ચકાસવા.

સલાહ માટે પૈસા ખર્ચવા ક્યારે યોગ્ય છે

  • નિવૃત્તિ વખતે EPF, ગ્રેચ્યુઇટી, NPS કે પ્રૉપર્ટીના વેચાણમાંથી મળતી મોટી એકસામટી રકમ, જે દાયકાઓ સુધી ચાલવી જોઈએ.
  • વારસો, બિઝનેસનું વેચાણ કે અચાનક મળેલી બીજી કોઈ મોટી રકમ.
  • બિઝનેસ કે પ્રોફેશનની આવક, જ્યાં ટેક્સ અને રોકડ પ્રવાહ પગાર જેટલા નક્કી નથી હોતા.
  • તમે બિન-નિવાસી ભારતીય (NRI) છો, અથવા બનવાના છો.
  • પગાર કરતાં વધુ ગૂંચવાયેલો ટેક્સ: કૅપિટલ ગેઇન, ભાડાની આવક, એકથી વધુ પ્રૉપર્ટી.
  • આરોગ્ય કે જીવન વીમામાં એવી ખોટ, જે કેવી રીતે પૂરવી તે તમને ખાતરીથી ખબર નથી.
  • એવી યોજના જેમાં ખોટ દેખાય છે, અને તમારી પાસેના વિકલ્પોથી તે પૂરી થતી નથી.

સીધી પગારદાર યોજના માટે, અહીંના તમારા આંકડા અને 'શીખો' લેખો કદાચ પૂરતા હશે.

કોણ કોણ છે

ઘણા પ્રકારના લોકો પોતાને સલાહકાર કહે છે. તેમને અલગ અલગ રીતે પૈસા મળે છે, અને કોઈને કેવી રીતે પૈસા મળે છે તેના પરથી તેઓ શું ભલામણ કરે છે તે નક્કી થાય છે.

SEBI-રજિસ્ટર્ડ રોકાણ સલાહકાર (RIA)

ફી લઈને વ્યક્તિગત રોકાણ સલાહ આપવા માટે SEBIમાં રજિસ્ટર્ડ, અને તમારા હિતમાં કામ કરવા બંધાયેલા. RIA તમને પ્રોડક્ટ વેચીને તેના પર કમિશન કમાઈ શકતા નથી.

તેમને પૈસા કેવી રીતે મળે છે: તમારા તરફથી: નક્કી ફી, અથવા તેઓ જે રકમ પર સલાહ આપે તેનો અમુક ભાગ, SEBIએ નક્કી કરેલી મર્યાદામાં.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર (ARN ધારક)

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચવા માટે AMFIમાં રજિસ્ટર્ડ. ડિસ્ટ્રિબ્યુટર ફંડ સમજાવી શકે અને રોકાણમાં મદદ કરી શકે, પણ ફી લઈને વ્યક્તિગત સલાહ આપવા માટે રજિસ્ટર્ડ નથી.

તેમને પૈસા કેવી રીતે મળે છે: ફંડ હાઉસ તરફથી, ફંડના એક્સપેન્સ રેશિયોમાં સમાયેલા કમિશન દ્વારા (રેગ્યુલર પ્લાન).

વીમા એજન્ટ

એક વીમા કંપની, અથવા થોડી કંપનીઓની પૉલિસી વેચવા માટે IRDAI દ્વારા લાઇસન્સ ધરાવતા.

તેમને પૈસા કેવી રીતે મળે છે: વીમા કંપની તરફથી કમિશન દ્વારા, જે પરંપરાગત બચત પૉલિસી પર ઘણી વાર સૌથી વધુ હોય છે.

ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ (CA)

ICAIના સભ્ય, અને ટેક્સ રિટર્ન, કૅપિટલ ગેઇન અને બિઝનેસના હિસાબ માટે યોગ્ય વ્યક્તિ. દરેક CA રોકાણની સલાહ આપતા નથી.

તેમને પૈસા કેવી રીતે મળે છે: તમારા તરફથી: દરેક કામ માટે ફી.

સર્ટિફાઇડ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર

સર્ટિફિકેશન તાલીમ બતાવે છે, નિયમન નહીં. રોકાણની સલાહ માટે પૈસા આપતાં પહેલાં ચકાસો કે તે વ્યક્તિ SEBIમાં પણ રજિસ્ટર્ડ છે કે નહીં.

તેમને પૈસા કેવી રીતે મળે છે: તેઓ કેવી રીતે રજિસ્ટર્ડ છે તેના પર આધાર: ફી, કમિશન, અથવા બંને.

કોઈને પણ કેવી રીતે ચકાસવા

દરેક નિયમન હેઠળના સલાહકાર, ડિસ્ટ્રિબ્યુટર અને એજન્ટ જાહેર રજિસ્ટરમાં હોય છે. જોવામાં એક મિનિટ લાગે છે.

રજિસ્ટ્રેશન નંબર લેખિતમાં માગો, અને ચકાસો કે રજિસ્ટર પરનું નામ તમે જેની સાથે વ્યવહાર કરો છો તે વ્યક્તિ અને ફર્મ સાથે મેળ ખાય છે.

હા પાડતાં પહેલાં પૂછવાના પ્રશ્નો

  1. તમને પૈસા કેવી રીતે મળે છે, અને કોના તરફથી?
  2. તમે ભલામણ કરો છો તે પ્રોડક્ટમાંથી તમને કંઈ મળે છે?
  3. શું મને તમારી સલાહ લેખિતમાં, તેનાં કારણો સાથે મળશે?
  4. આખા વર્ષની કુલ ફી રૂપિયામાં કેટલી છે?
  5. જો હું નાખુશ હોઉં, તો ફરિયાદ કોને કરું?

ચેતવણીના સંકેત

  • ગેરંટીવાળું કે "નક્કી" ઊંચું વળતર, ખાસ કરીને બજાર સાથે જોડાયેલી પ્રોડક્ટ પર.
  • લેખિત કારણ વિના પૉલિસી સરેન્ડર કરવા કે ફંડ બદલવા માટે દબાણ.
  • WhatsApp, Telegram કે સોશિયલ મીડિયા પર એવા લોકોની ટિપ્સ, જે રજિસ્ટ્રેશન નંબર આપતા નથી.
  • ઉતાવળ: "ફક્ત આજે", "છેલ્લા થોડા યુનિટ", "મર્યાદિત જગ્યા".
  • તમારા પાસવર્ડ કે વન-ટાઇમ કોડ માગવા, અથવા તમારા વતી તમારા ખાતામાંથી સોદા કરવાની માગણી.

જો કંઈ ખોટું થાય

SEBI-રજિસ્ટર્ડ સલાહકારો અને બજારના બીજા મધ્યસ્થીઓ વિરુદ્ધની ફરિયાદ SEBIના SCORES પોર્ટલ પર જાય છે; ફર્મ પાસે જવાબ આપવા 21 દિવસ હોય છે. વીમાની ફરિયાદ પહેલાં વીમા કંપનીને, પછી IRDAIની ફરિયાદ વ્યવસ્થા (Bima Bharosa) કે વીમા લોકપાલને જાય છે.

SEBI SCORES: ફરિયાદ નોંધાવો

પહેલી મુલાકાતમાં શું લઈ જવું

તમે ક્યાં ઊભા છો તેનું સ્પષ્ટ ચિત્ર સમય અને ફી બંને બચાવે છે.

  • Eazyretireમાંથી તમારી યોજનાનો સારાંશ: તૈયારી, જરૂરી ભંડોળ, તમે જે ભંડોળ તરફ જઈ રહ્યા છો તે, અને તેની પાછળની ધારણાઓ.
  • તાજાં સ્ટેટમેન્ટ: EPF પાસબુક, NPS, PPF, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને લોન.
  • તમારી વીમા પૉલિસીઓ: આરોગ્ય, ટર્મ, અને કોઈ પણ પરંપરાગત બચત યોજના.
  • તમારું છેલ્લું ઇન્કમ ટેક્સ રિટર્ન અને ફૉર્મ 16.
  • જે પ્રશ્નોના જવાબ તમને સૌથી વધુ જોઈએ છે તે.

Eazyretire રોકાણ સલાહકાર નથી અને કોઈ સલાહકાર, પ્રોડક્ટ કે વીમા કંપનીની ભલામણ કરતું નથી. અહીં કોઈની યાદી નથી અને અહીં દેખાવા માટે કોઈ પૈસા આપતું નથી. માહિતી ઑક્ટોબર 2026 મુજબ; હાલના નિયમો નિયમનકારોની વેબસાઇટ પર છે.